Cómo la industria de seguros ayuda a estimular la economía
NegocioEconomía Antes del COVID19 en 2019, las primas brutas continuaron creciendo, principalmente en vida y otros ramos de seguros. El aumento de la demanda para ciertas pólizas de vida y otros seguros (como el seguro de automóvil) debe explicar la expansión global del negocio de seguros.
Juntos con Bestcarinsurancewsa tratamos de entender cómo la industria de seguros ayuda a estimular la economía.
En algunos países, el monto de la compensación también ha aumentado; sin embargo, el año relativamente templado en el que ocurrieron los siniestros catastróficos significa que los pagos de siniestros no son tan altos como en otros casos.
En general, el desempeño de suscripción de compañías de seguros de no vida en 2019 ha mejorado. Incluso después de las pérdidas financieras del último trimestre de 2018, el mercado sigue siendo optimista; las compañías de seguros se han beneficiado del repunte del mercado de valores y, en general, ven rendimientos positivos, especialmente aquellas que invierten la mayor parte de sus activos en acciones.
Hay muchas formas de medir lo que un determinado sector productivo aporta a la economía. En el caso de los seguros, este podría ser el hecho que lo resume: el seguro la industria distribuye el 50% de los beneficios que genera en un año a la sociedad.
Detrás de esta cifra, hay muchas otras: los impuestos que se pagan, lo que se reembolsa a los accionistas, la beneficios que se pagan a los clientes , el interés ofrecido por los bonos emitidos...
Empecemos por los impuestos, uno de los elementos que determina la importancia económica de un sector. Según datos de un estudio elaborado por PwC e incluido en el Informe We Are Safe 2016 publicado por Unespa (antes Informe Social del seguro español), el año pasado las empresas, a través de sus operaciones de seguros, sus prestaciones, percances y coste de explotación, pagaron 3.157 millones y captaron otros 3.930 millones para la Hacienda Pública.
En total, la riqueza financiera generada por el sector asegurador en 2016 ascendió a 7.037 millones de euros, o lo que es lo mismo, el seguro garantiza un gasto público de unos 20 millones cada día.
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De hecho, tal y como explica el presidente de Unespa, Pilar González de Frutos , en la presentación de este estudio, el seguro paga considerablemente más impuestos de lo que debería debido a su tamaño.
El Impuesto sobre Sociedades pagado por el sector, 1.625 millones de dólares, supuso el año pasado en torno al 6% de la recaudación de este impuesto, mientras que la cuota del sector en el PIB es del 5,29%, por lo que, claramente, los seguros son un sector que aporta a las arcas públicas. en mayor proporción que en términos del PIB.
Más datos: el conjunto de todos los impuestos que paga la industria representa el 41,1% del beneficio de las empresas del sector en un año y el 11% de las primas que cobran.
Las aseguradoras en su conjunto pagan mucho a Hacienda, entre otras cosas porque también ganan mucho, y en estos años de crisis esta industria ha conseguido evitar los números rojos frente a lo que ha pasado en otros sectores.
Hay otra derivada de este buen hacer del seguro europeo. Cuanto mejor lo hacen las empresas, más dinero gestionan de sus clientes, y por tanto, más dinero invierten: las inversiones en este sector evolucionan en función de los compromisos que adquiere el seguro en función del crecimiento de su actividad.
Y el principal beneficiario de estas inversiones hoy es el Estado español, que todos conocemos.
El principal componente de la cartera de seguros son los títulos de deuda pública. Según datos del informe de Unespa, a 30 de septiembre de 2016 la cartera de estos activos ascendía a casi 140.000 millones de los 295.000 millones que representaba la inversión total.
Además de ser el componente principal, es el que más crece: entre enero de 2001 y septiembre de 2016, la cartera de deuda pública de las aseguradoras se ha incrementado en más de un 200%.
El seguro también tiene un elemento dinámico en la economía a través de la multitud de proveedores que utiliza, ya que es una plataforma para la prestación de servicios. Medio millón de trabajadores y profesionales se ganan la vida gracias a las prestaciones del seguro.
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En esta cifra se incluyen casi 58.000 reparadores de viviendas, 266.323 trabajadores del sector sanitario (seguros de salud y accidentes de tráfico), 145.261 talleres de reparación, o más de 36.800 profesionales de servicios funerarios.
En efectivo, el sector en su conjunto habría realizado una transferencia a los talleres de reparación de 3.241 millones de euros el año pasado; los gastos relacionados con la atención de la salud de las personas lesionadas en accidentes de tránsito habrían sido de 545 millones; los beneficios pagados a los reparadores ascendieron a 1.292 millones, y la transferencia de pagos a servicios funerarios se estima en unos 821 millones.
El sector asegurador, además de dar empleo y actividad a sus proveedores, es también generador de empleo y calidad, según Unespa. El empleado de seguros es uno de los mejor pagados.
El salario medio es de 2.926 euros (quien quiera comparar…). Además de ganar un salario digno, el trabajo es estable: el 96,57% de los empleados tienen un contrato de trabajo indefinido. El bajo nivel de temporalidad (3,43%) se ha mantenido incluso durante la crisis.
La jornada laboral anual es de 1.679 horas al año, con una media de 25,73 días hábiles de vacaciones, según datos de ICEA.
También es importante considerar los beneficios que el seguro paga a sus clientes. Por ejemplo, los beneficios totales por productos de ahorro en 2016 ascendieron a 22.000 millones; atendió 25.805 casos de invalidez, indemnizados con un beneficio promedio de 12.935 dólares, lo que sitúa el costo total en 307 millones; las prestaciones del seguro de salud alcanzaron los 5.629 millones (5.752 millones si se tiene en cuenta el componente indemnizatorio); y por una razón u otra, el seguro de Hogar cubría pagos de unos 8 millones de dólares diarios.
El seguro, por tanto, va bien, y de ello se benefician las arcas públicas, el Estado, los proveedores, los empleados y los clientes. Este es el mensaje.
Eso sí, lo que no cabe duda es que el sector está haciendo un esfuerzo por tener más visibilidad y mejorar su imagen de cara a la sociedad. Un objetivo que ayuda mucho a no salir todos los días en los diarios por fiascos y escándalos como ocurre en un 'sector hermano', como es el bancario.
Aunque la mayoría de los datos fueron tomados de un estudio realizado en Europa particularmente en España, lo mismo puede decirse en los Estados Unidos y Canadá donde la industria de seguros está en auge y brindando millones de empleos a las personas.
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